國家的福利，就是五險，現在濃縮為四險了，分別是醫療、養老、工傷、失業險，其中的生育險絕大多數地方已經合并成社保醫療了，不過對于社保的險種，大家清楚的了解是干什么用的，但是商業險包括哪些，很多人并不算清楚，隨著保險意識的增加，很多人都有目的搭配起了商業保險，本期我們就了解一下不同的險種。

商業險包括哪些？

整體而言，老百姓接觸到的商業險，和自己切身利益有關系的，可以包括三大類：

靠前大類：車險；

第二大類：人身保障類產品（包括醫療險、重疾險、意外險和壽險）；

第三大類：***保險的計劃（覆蓋了養老年金、教育年金、增額終身壽險）；

為了讓大家更好的搞清楚商業險包括哪些，我們分大類的小細節一個個逐一來說：

1、車險：

車險整體而言分為三大主險（第三者險、機動車損失險、車上人員責任險）；

附加險11條法定節假日限額翻倍險、醫保外醫療責任險、車身劃痕損失險、修理期間費用補償險、車上責任貨物險、絕對免賠率特約條款、發動機進水損壞除外特約條款、新增加設備損失險、機動車增值服務特約條款、車輪單獨損失險和精神損害附加責任險。

不同的險種作用和意義不同，這里就不過多累贅了。我們側重分析***保險和人身保障類型的產品。

2、***保險：

***保險的類型多種多樣：分為了年金開門紅產品，教育年金保險、養老年金保險和增額終身壽險。

（1）終額終身壽險：

最大的特點就是提前鎖定收益，保障終身，利益是多少已經很明確了，每年復利增值，保額每年增加3.5%-3.8%，活的越久，領的越久，有財富傳承、養老的效果；

（2）年金保險：

首先，分為教育年金保險，給孩子做教育金，一些產品會保證孩子在上學期間能領到錢，像大學教育金一般就是孩子在18-21歲會用到金額；

其次，又分為養老保險，給自己或者孩子未來做晚年規劃的，這類產品一般回本速度很慢，但是后期每個月可以領取，也有一些產品能保證領取多少年；

最后，是開門紅***保險產品，這個就是雙賬戶運行，返的錢可以給孩子交學費、給自己養老等，等于投入的錢會放在年金賬戶和多功能賬戶中，

其中年金賬戶是固定收益的，條款會規定好何時領錢、領多少。

但是多功能賬戶年金賬戶返的錢，會自動進入多功能賬戶進行二次增值。

3、人身保障類產品：

要說起商業險包括哪些，人身保障類型產品最關鍵，又被稱之為人身保障的四大金剛，理論上來說，人身保障比起車險、年金保險來說更為重要，一般是首選，作為一個成年人，應該考慮四類保險：

（1）意外險：現在很多家庭都是有車一族，在外暴露風險比較大，出行偶爾駕車，相對來說有一定的意外風險系數，意外發生是無法控制和預防的，價格很低，100多元能撬動50萬的意外身價保障，對于家庭經濟支柱很實用。

通常一款綜合意外險，覆蓋了意外身故、意外傷殘、意外醫療的保障，但有份保險，對家人更安心；

（2）百萬醫療險：發生大病，特別是癌癥，器官移植等費用，治療還要花費幾十萬（社保不報自費藥）的，對于一些家庭來說，負擔特別大，百萬醫療險額度有上百萬醫療，且報銷自費藥，一年就幾百塊錢，解決大額醫療支出帶來的家庭經濟問題；

（3）重疾險：如果是重疾，長期不能上班，收入可能減少，加上生活費用就是很大開銷，錢就只出不進，缺口很大，如果有份重疾險，一次性可以賠付大筆錢，就能解決大病期間的損失；

（4）定期壽險：定期壽險是防止家庭經濟支柱忽然身故，如果家庭有孩子，可以保證讀完大學之前，可以靠著這筆錢承擔一定教育撫養費，平平安安地步入社會，也可以解決家庭外債開支，如房貸和車貸壓力等，解決父母的贍養費問題。