開始理財(cái)時(shí)，總會(huì)有些不知所措。基金、股票、銀行理財(cái)……哪一款比較適合呢？米米今天挑選了10款理財(cái)，從收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性三個(gè)方面進(jìn)行了全方位的對(duì)比。（注：星級(jí)越高，等級(jí)越高）表格

開始理財(cái)時(shí)，總會(huì)有些不知所措。

基金、股票、銀行理財(cái)……哪一款比較適合呢？

米米今天挑選了10款理財(cái)，從收益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性三個(gè)方面進(jìn)行了全方位的對(duì)比。

（注：星級(jí)越高，等級(jí)越高）

表格的對(duì)比直白、簡(jiǎn)單，米米接下來再詳細(xì)說下每一種方式。

國(guó)債

國(guó)債的利率較為穩(wěn)定，目前三年期3.8%，五年期4.17%，收益屬于中下等。

國(guó)債是由國(guó)家發(fā)行的，有國(guó)家信用來背書，可以被當(dāng)作無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)。

不過國(guó)債的期限比較長(zhǎng)，流動(dòng)性差一點(diǎn)，但是能提前支取并"靠檔計(jì)息"。

定期存款

不同銀行的存款利率差異比較大，米米在《最新銀行存款利率一覽 如何存錢利息最高？》也詳細(xì)總結(jié)過。一般情況下，城商行和農(nóng)商行的利率會(huì)更高些。

定期存款的收益很低，風(fēng)險(xiǎn)也很低，只比國(guó)債高一點(diǎn)點(diǎn)。

銀行定期存款雖然有固定的期限，但是隨時(shí)可以提前支取，只不過要損失一定的利息。

銀行理財(cái)

今年來，銀行理財(cái)收益一直表現(xiàn)不錯(cuò)，很長(zhǎng)時(shí)間平均收益都維持在4%以上。

銀行理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分為R1～R5，等級(jí)越高風(fēng)險(xiǎn)越大，不過總體來看還是比較靠譜的。

大多數(shù)銀行理財(cái)是封閉式的，不可以提前轉(zhuǎn)讓或贖回，只能持有到期。但現(xiàn)在越來越多的銀行開始發(fā)行開放式理財(cái)，不過收益會(huì)低些。

貨幣基金

貨幣基金今年來表現(xiàn)比較好，拿余額寶來說，去年11月還只有2.5%，如今已經(jīng)突破了4%，半年漲幅超過了60%。

貨幣基金的資金大多流向了銀行存款、債券等領(lǐng)域，所以風(fēng)險(xiǎn)還是較低的。

絕大部分貨幣基金的贖回是T+0模式，也就是提現(xiàn)當(dāng)天就可以到賬，只有很少一部分是T+1或T+2模式。

保險(xiǎn)理財(cái)

保險(xiǎn)理財(cái)分為三類：分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)，收益依次遞增。萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)的平均收益能達(dá)到5%甚至更高。

分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)都有保底收益，所以不會(huì)出現(xiàn)虧損的情況，但投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)全部由投資者自己承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)較大。

保險(xiǎn)理財(cái)?shù)钠谙抟话愫荛L(zhǎng)，而且大多數(shù)都只能持有到期、不能提前贖回。

P2P理財(cái)

雖然P2P近兩年收益下降了不少，但是平均收益仍然能達(dá)到9%~10%左右。

近兩年P(guān)2P行業(yè)監(jiān)管越來越嚴(yán)，不過風(fēng)險(xiǎn)還是很高的。就拿銀行存管來說，仍然有八成以上的平臺(tái)未接入資金存管。

P2P平臺(tái)的標(biāo)的一般都是固定期限并且不能提前贖回的，流動(dòng)性比較差。

股票

股票收益其實(shí)更多與行情有關(guān)，就像2016年股市行情較差，A股跌了12.31%。

它的風(fēng)險(xiǎn)不需要米米強(qiáng)調(diào)，可能連續(xù)漲了一個(gè)月，但一天就回到解放前。

股票的流動(dòng)性還是比較高的，在交易時(shí)間段只要股票沒有停牌或是跌停，隨時(shí)都可以贖回。

股票基金

股票基金是所有基金里風(fēng)險(xiǎn)最高的一種，它的漲跌要看籃子里股票的平均表現(xiàn)。

股票基金相當(dāng)于是股票籃子，那么它的風(fēng)險(xiǎn)自然要小于單只股票。

股票基金可以隨時(shí)贖回，不過之后提現(xiàn)到賬時(shí)間有所差異，一般3-7個(gè)工作日能到銀行卡。

黃金

今年第一季度，黃金收益漲了8%，不過最近開始有所下跌，米米之前也詳細(xì)分析過。

黃金價(jià)格受很多因素的影響，比如美元匯率、政治因素、石油價(jià)格等，所以整體風(fēng)險(xiǎn)還是相對(duì)較高的。

從不同渠道購買黃金，贖回、提現(xiàn)的速度會(huì)有所差異，像從存金寶贖回，資金T+1個(gè)工作日到余額寶。

比特幣

比特幣投資今年特別火熱，到目前為止收益漲幅高達(dá)180%。

但是投資比特幣就像坐過山車，可能一天漲跌20%。

在國(guó)內(nèi)的平臺(tái)投資比特幣，贖回、提現(xiàn)都比較簡(jiǎn)單。大部分平臺(tái)能實(shí)現(xiàn)提現(xiàn)24小時(shí)內(nèi)到賬。

理財(cái)產(chǎn)品很多，具體哪款適合自己，需要從多個(gè)方面好好考量下。