今年的“開門紅”產品預期收益出奇的一致，差異非常小，這和年金險4.025%預定利率有很大的關系，如果保險公司的預定利率達到4.025%，自然會成為炒作的一大賣點。那么，事實真是如此嗎？本期，小編通過《[2019]4號文》來分析一下保監會對年金險4.025%預定利率為什么叫停。

一、保監會對年金險4.025%預定利率為什么叫停？

所謂的年金險4.025%預定利率，指的是的年金險的現金價值，也簡稱退保費，那么，保監會對年金險4.025%預定利率為什么叫停，其實歸結于二大點：

（1）潛在風險高：舉個栗子，假設身價千萬的富豪，想財富傳承，購買的年金險靠前年的現金價值是50萬，保險公司按照最高預定利率4.025%給到他，第二年利率是（50萬*0.04025%）=20125萬，第二年按照520125元 *0.04025%計算，以此類推……

如果遇上挺多有錢人，保單現金價值高，利滾利，這個利息非常嚇人，對于保險公司來說就是累贅……

（2）維持金融市場穩定：眾所周知，事關國家經濟命脈的“三駕馬車”分別是銀行、證券和保險，保險行業的挺多龍頭也被國家把控，如國壽、人保、太平等。國內91家壽險公司其實都是由國家銀保監會監管，就好比孩子不聽話，作為家長的自然需要壓一壓。

消費者的權利承諾了就不會動，如果遇上某家保險公司償付能力綜合率低于100%，退一萬步說真的倒閉了，雖然消費者權利不受影響，但是對于接盤的保險公司來說，也是很大的負擔，勢必會牽扯到監管部門再次出來協調，一來二去……為了維持金融市場的穩定，權衡消費者和保險公司之間的權利，把潛在風險掐死在搖籃里，這種做法也是合理的。

二、年金險4.025%預定利益如何提現出來？

消費者需要了解，4.025%預定利益是指現金價值，是取不出來的，除非退保。

一般來說，如果現金價值不高的話，幾千或上萬塊，哪怕到了60周歲，利率也不高，并不適合短期玩一玩。