在這兩年，隨著人口老齡化問題的加劇，讓大家開始思考起了未來養老的問題。

但是很多人對于商業養老保險哪個比較好還是一頭霧水，不知道從何選起。

下面針對大家最近問的很多的養老金規劃問題，來分享下商業養老保險哪個比較好。

主要內容如下：

對于打工人來說，有公司幫忙交社保，其中就包括了養老保險。

但是只靠社保養老，不確定到底夠不夠用。

一些好的公司還會幫我們交企業年金，但目前覆蓋率并不高，絕大多數朋友也沒有辦法靠它養老。

除了社保養老金以外，有的朋友可能會給自己存錢，或者做一些小***，大致可分為兩類：

我們常說，雞蛋要放在不同的籃子里，養老錢也一樣，我們可以***一些風險較高的股票基金，但也要準備一筆穩妥的錢來確保養老生活。

而安全穩定、穩健增值的商業養老保險就是一個穩妥的方式。

二、商業養老保險哪個比較好？

我們常說的個人商業養老保險主要有年金險和增額終身壽險，最大的特點是能鎖定未來幾十年的收益率。

投入一筆錢，不用擔心利率下行的影響，最終穩穩拿到一筆收益，還是非常香的。

為了方便大家了解它們的其他特點，我們做了一個表格：

安全性方面，因為保險公司都直接受銀保監會監管，我們的保單也會有足夠的保障，不需要擔心“暴雷”問題。

而在收益性和靈活性方面，它們就不太一樣，我們分險種來講一講。

1、年金險

年金險一般分為純年金、多功能型年金以及大公司的“開門紅”產品，平時最為常見的是純年金產品，所以這篇文章我們也以純年金險為例，來講講它的特點。

純年金險主要包括養老年金、教育年金。

它的收益固定，什么時候開始領錢，能領到多少錢，都會寫在合同上。

例如養老年金，可以選擇 60 歲開始，每年領一筆錢，活多久領多久。

它的收益性與靈活性特點如下：

收益性：前中期收益率較低，后期收益率較高，一般能達到 4% 左右。

靈活性：靈活性相對較低，如果想在保障期間自主追加保費或減保領錢，多數產品都不支持。

因此，把錢投入年金險，要能長期持有，不輕易動用，才能獲得較高的收益。

我也篩選了目前市面上表現不錯的年金險榜單產品，如下：

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詳細分析可以點擊這篇文章了解：《「年金險」和「增額終身壽」榜單出爐！這幾款收益很不錯》

2、增額終身壽

增額終身壽的收益同樣固定，但沒有約定的領錢時間，我們可以自由選擇領取時間和額度。

來看看它的收益性與靈活性特點：

因此，錢投入增額終身壽后，可以按照自己的需求，在不同的時間領錢。

例如?30 歲投入一筆錢，等 50 歲時，減保領取一部分錢給孩子買房，60 歲時，再每年領一部分錢給自己養老。

同樣地，經過多次對比和篩選，這里也選出了幾款目前市面上表現好的產品：

詳細的分析，可以點擊這篇了解：《「年金險」和「增額終身壽」榜單出爐！這幾款收益很不錯》

總的來說，兩類產品的收益相差不會很大，但每個人的家庭情況不同，在用錢需求方面也會有差異，具體怎么選還是要結合實際情況而定。

三、萬一人身故了，錢會白交嗎？

年金險和增額終身壽，都是屬于財富增值類的保險，投入進去的錢能穩定增值：

年金險：前期交錢，后面到約定時間就可以領確定的錢，適合有明確用錢需求的朋友考慮，比如用來教育或養老。

增額終身壽：同樣前期交錢，后期可以根據實際需求靈活領錢，什么時候領，領多少自己定，適合當前沒有明確用錢需求的朋友。

那如果交錢進去后，還沒領錢被保人就去世了，錢會白交嗎？

答案是不會的，年金險和增額終身壽都有身故保障。

如果投保人（負責交錢的人）和被保人不是同一個人，當投保人不幸去世后，可以申請變更投保人。

不過在不同的時間段，賠的錢也會有所不同，大致情況如下：

綜上所述，商業養老保險主要有養老年金險、增額終身壽等，這類產品的優點就是安全穩定和收益確定。

至于買哪個更好，建議大家要根據自身的需求出發，選擇適合自己的養老規劃方式。