保險合同 霸王條款留不得

保險是我們規避風險的必需品，但買過保險的人都知道，保險中的一些霸王條款讓人無法接受，但是為了達到保障的作用，我們又不得不去接受，近日，遼寧省消費者協會就這情況進行了通報。

近日，遼寧省撫順市消費者協會對近期開展的保險（放心保）行業評議活動情況進行了通報。消費者評議認為，保險行業存在霸王條款、合同條款難理解、銷售過程不規范、保險業務員夸大收益等諸多問題。

遼寧省撫順市消費者協會秘書長吳麗雅介紹，為使評議活動順利開展，撫順市消協組織成立了評議活動領導小組，日常工作由撫順市消協負責，并制定了評議活動方案。評議內容為公平交易、信息披露、爭議解決、消費者個人信息等14個方面，采取向消費者發放調查問卷方式進行。

經過對調查問卷進行分析，消費者在評議中反映突出的問題主要有3個方面：一是合同條款多，尤其是***險、壽險的某些條款難以理解，存在不合理條款。許多消費者反映保險合同不通俗，專業術語無法理解，很難看懂。有55.1%的消費者認為保險合同中存在霸王條款。二是銷售過程不規范，存在誤導消費者行為。在銀行營業網點內，有關人員不明確說明是保險產品，或者有意把保險產品混同于銀行***產品進行宣傳，造成消費者誤解，致使一些消費者購買了不適合自己的保險產品。只有35.5%的消費者對保險行業的服務滿意，44.6%的消費者對售后服務基本滿意。三是保險業務員夸大保險收益，為了吸引消費者，夸大保險功能，只強調收益回避風險，掩蓋一些重要的免責條款內容，誘使消費者投保。有10.9%的消費者表示對保險內容和協議條款不清楚。

根據評議結果，撫順市消協對保險公司提出了4點改進意見：多種形式宣傳保險知識，對消費者進行風險提示和教育，培養成熟的保險消費群體；進一步強化自律，規范服務標準，提高保險營銷、理賠等各個環節的服務水平，建立快速暢通的受理、處理消費者投訴渠道；努力使保險合同通俗易懂，讓消費者看得明白，盡量使用通俗語言，減少專業性太強的術語，確保條款公平合理；重視對消費者權益的保護，加強消費者協會和保險協會快速解決消費者保險***的對接機制。據悉，撫順市消協將聯合撫順市保險行業協會建立專業受理調解保險***的消費維權服務站，從而提高對保險消費者合法權益的保護力度。

慧擇提示：保險合同雙方本應該遵循公平的原則，消費者買保險的目的就是為了保障風險，一些霸王條款把一些風險拒之門外，這些風險該如何去保障呢？消費者協會給予的不應該只是通報，更多的是保險公司應該對這些霸王條款予以糾正。

2015保險法新舊保險法對比

當前，我國的保險業正處于高速發展的時期，面臨的風險因素更加的復雜，而現行保險法規定的監管執法手段還不夠完善，亟需改善，而此次修改的2015保險法，與舊的保險法內容相比，主要對有關行政審批、工商登記前置審批等事項作出修改，更為符合保險業發展的需求與監管。

一、主要變化點：刪除“代表機構”
修訂前：第七十九條 保險公司在中華人民共和國境外設立子公司、分支機構、代表機構，應當經國務院保險監督管理機構批準。
修訂后：第七十九條 保險公司在中華人民共和國境外設立子公司、分支機構，應當經國務院保險監督管理機構批準。

二、主要變化點：刪去 “或者個人”
修訂前：靠前百一十六條 保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為：（八）委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動。
修訂后：靠前百一十六條 在2015保險法里，保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行為：（八）委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動。

三、主要變化點：配合商事改革，刪除保監對保險代理、經紀機構設立的前置審批規定
修訂前：靠前百一十九條 保險代理機構、保險經紀人應當具備國務院保險監督管理機構規定的條件，取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證、保險經紀業務許可證。
保險專業代理機構、保險經紀人憑保險監督管理機構頒發的許可證向工商行政管理機關**登記，領取營業執照。
保險兼業代理機構憑保險監督管理機構頒發的許可證，向工商行政管理機關**變更登記。
修訂后：靠前百一十九條 在2015保險法里，保險代理機構、保險經紀人應當具備國務院保險監督管理機構規定的條件，取得保險監督管理機構頒發的經營保險代理業務許可證、保險經紀業務許可證。

四、主要變化點：對保險代理、經紀從業人員資格證書管理的變化
修訂前：靠前百二十二條 個人保險代理人、保險代理機構的代理從業人員、保險經紀人的經紀從業人員，應當具備國務院保險監督管理機構規定的資格條件，取得保險監督管理機構頒發的資格證書。
修訂后：靠前百二十二條 個人保險代理人、保險代理機構的代理從業人員、保險經紀人的經紀從業人員，應當品行良好，具有從事保險代理業務或者保險經紀業務所需的專業能力。

新修改的2015保險法與舊的保險法相比有了很大的改變，以上幾點只是部分變化，此外，在其他方面，2015保險法也有一些改動，但不可否認的是，新的保險法更有利于保險業適應經濟新常態，以及投保人、被保險人和受益人等的權益保護。

中華人民共和國保險法

國家對各個行業都設有一定的法律規章制度，每個行業都在這種制度的實施之下，嚴格開展生產活動。中華人民共和國保險法，是中國特色社會主義法律體系中的重要法律，是一部以保障和改善民生為重點的法律。它的頒布實施是我國人力資源社會保障制度法制建設的又一里程碑。以下深藍君為大家講解一下保險法的相關知識，希望能幫助大家~

保險法具體可分為以下四種：

1、保險業法

保險業法又叫保險業監督法，是調整國家和保險機構的關系的法律規范。凡規范保險機構設立、經營、管理和解散等的有關法律均屬于保險業法。

2、保險合同法

保險合同法又叫保險契約法，是調整保險合同雙方當事人關系的法律規范。保險方與投保方的保險關系是通過保險合同確定的，凡有關保險合同的簽訂、變更、終止以及當事人權利義務的法律，均屬保險合同法。

3、保險特別法

保險特別法，是專門規范特定的保險種類的保險關系的法律規范。對某些有特別要求或對國計民生具有特別意義的保險，國家專門為之制定法律實施。

4、社會保險法

社會保險法是國家就社會保障所頒發的法令總稱。

國家法律并不是一成不變的，始終在不斷修改和完善，新保險法主要有以下變化：

1.修改了保險條款費率管理的有關規定，取消了由監管部門制定條款費率的規定；

2.擴大了財產保險公司的業務范圍，將短期健康保險和意外傷害保險列為產、壽險公司都可以經營的險種；

3.突出了有關償付能力監管的規定，授權監管機構制訂相關的具體辦法；

4.修改和完善了保險中介尤其是保險代理人代理行為方面的有關規定；

5.對保險資金運用的禁止性規定作了適當修改；

6.增加規定了保險監管機構對保險公司在金融機構存款的查詢權；

7.修改了罰則部分，增加了對保險違法行為的處罰手段，加大了懲治力度。

8.取消了法定再保險。設立了保險合同“不可抗辯”條款，填補了現行保險法的空白。

我國《保險法》建立了覆蓋面廣、轉移性強、凝聚力強的社會保險制度，打破了阻礙各類人才自由流動和勞動者地區間、城鄉之間流動就業的制度性障礙，有利于形成和發展統一規范的人力資源市場；

中國保險法進一步規范和明確了勞動者和用人單位的社會保險權利義務關系，有利于促進勞動關系的穩定與和諧。

中國保險法的出臺，與以前頒布實施的勞動法、公務員法、勞動合同法、就業促進法、勞動爭議調解仲裁法一起，構成了中國人力資源社會保障法律體系完整的頂層架構，對推進人力資源社會保障事業在法制軌道上實現科學發展具有重要意義。