今天給小J打了個電話，了解一下她對我上周做的保險方案有沒有新的看法。她吞吞吐吐地告訴我，可能醫療險這塊有點問題。我問她是什么原因，她說，之前曾經診斷出有***肌瘤，不過是良性的，但暫時沒打算去做手術，但根據我上周告訴她的結果，可能買不了。我告訴她，可能需要去做體檢。但她覺得太麻煩，我想可能是女孩特有的害羞吧。在壽險公司投保的時候，通常都需要填寫如實告知，就是將客戶過往的健康狀況，對保險公司如實地告知，由保險公司對客戶的未來的健康狀況作出評估，并作出合理的承保決定。

通常來說，之前健康出現過問題的客戶，都會被要求提供過往的病史記錄，以及最近的檢查結果，也可能由保險公司提供相關的體檢服務。評估的結果大致有以下五種：

1、拒保：這是最嚴重的結果，客戶要認真考慮積極的治療了，象糖尿病這些富貴病等

2、有條件地拒保：就是對客戶現有的疾病、并發癥以及可能導致的其他疾病拒保，而對其他的疾病正常承保。這種情況，保費按正常的費率；

3、延期承保：比如有個客戶因車禍被撞擊頭部后一個月投保，保險公司認為，目前很難評估這次意外對客戶所造成的愈后會是怎樣，因此，延期一年承保；

4、加費承保：有個客戶是高血壓，但無其他健康問題，但高血壓的健康風險比較高，如果跟其他健康客戶同樣承保，對其他客戶是不公平的，所以評估的結果是加價30%；（哈，不同的病情，加費的情況也是不同的，請勿對號入座）

5、正常承保：我有個客戶是做過膽囊切除的，但保險公司認為對客戶未來的健康沒有影響，所以按正常的費率和健康人一樣被承保。

所以，就算是曾經有過病癥的客戶也大可不必擔心，您所要做的就是將真實的情況誠實地告知，讓保險公司頭痛去吧。曾經有個客戶將自己身患糖尿病的病史隱瞞。一年之后，當他因病住院后，向保險公司索賠時，保險公司發現病歷中赫然寫著：三年前曾在**醫院治療過糖尿病。結果不言而喻，保險公司拒賠，并退還全部保險費，終止合同。如實告知，是保險公司充分信任客戶的體現，客戶可以對保險公司隱瞞病史，但絕不會對醫生隱瞞。一些存在僥幸心理的客戶在投保時，可能覺得反正是很多年前的事了，保險公司也沒地方查去。但是當他面對醫生時，他會自愿將所有的細枝末節，甚至自己的懷疑告訴醫生，生怕漏了一點，醫生就會判斷錯誤。但醫生寫的病歷還是會到保險公司手里啊，何況現在各大醫院都是聯網的，真有個什么事，還是能查到的。所以說，保險本身不會騙人，但是想騙保險的人，還是不能享有保險保障的。對于體檢的費用，通常來說，是由保險公司來承擔，但以下情況，是需要客戶承擔：

1、體檢結果正常，但客戶不投保時；

2、體檢結果不正常，客戶不投保，但再次投保時，體檢仍不合格，客戶仍不投保時；

如果您真的要投保，就坦然地接受保險公司安排的體檢吧。