01

政策一

交強(qiáng)險(xiǎn)保障提升，最高賠20萬

交強(qiáng)險(xiǎn)賠的是對(duì)方的人員及財(cái)產(chǎn)損失，不包括本車及人員，賠付額度相較過去有明顯提升，具體是：

02

政策二

16省市交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠大，最低折扣50%

過去一般私家車，一年交強(qiáng)險(xiǎn)原價(jià)950元，過去最低價(jià)格下浮30%，最低665元，未來結(jié)合當(dāng)?shù)亟煌ㄇ闆r，最低下浮50%，也就是950*50%=475元。注意：不是每個(gè)地方都能享有最低優(yōu)惠50%，需要看當(dāng)?shù)亟煌ㄊ鹿拾l(fā)生率情況。

享有最大折扣50%地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低475元）

享有最大折扣45%地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低522.5元）

享有折扣40%地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低570元）

享有折扣35%地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低617.5元）

交強(qiáng)險(xiǎn)最低折扣維持不變地區(qū)是：（私家車交強(qiáng)險(xiǎn)最低665元）

一般當(dāng)?shù)厥鹿拾l(fā)生率高，車險(xiǎn)價(jià)格必然要更高，往往優(yōu)惠率自然就會(huì)低一點(diǎn)。

注意：過去買的交強(qiáng)險(xiǎn)，9.19號(hào)以后，按新的交強(qiáng)險(xiǎn)執(zhí)行；過去買的交強(qiáng)險(xiǎn)，9.19號(hào)之前發(fā)生事故的還是按照原責(zé)任執(zhí)行。

03

政策三

醫(yī)保外用藥也能賠，附加險(xiǎn)保障范圍變廣

經(jīng)常開車的老司機(jī)應(yīng)該清楚，當(dāng)前車險(xiǎn)三責(zé)，在對(duì)方發(fā)生人傷時(shí)，只能賠對(duì)方住院時(shí)合理費(fèi)用，針對(duì)醫(yī)保外自費(fèi)藥不賠，意外事故經(jīng)常用到自費(fèi)藥，支架、螺絲等進(jìn)口材料，價(jià)格貴，保險(xiǎn)一分錢報(bào)不了，即使有保險(xiǎn)，仍然要自己付很多錢。本次車險(xiǎn)不僅明確了車險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)范圍，而且新增了醫(yī)保外用藥、單獨(dú)輪胎附加險(xiǎn)，亮點(diǎn)十足。

目前車輪單獨(dú)損失，屬于車損的免責(zé)范圍，人員受傷住院期間自費(fèi)藥，當(dāng)前車險(xiǎn)也不賠的，附加險(xiǎn)中日常用的最多的應(yīng)該就是：不計(jì)免賠、指定修理廠、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水、醫(yī)保外用藥責(zé)任。

04

政策四

刪除事故責(zé)任免賠，未來賠付比例增加

新的車險(xiǎn)政策引導(dǎo)行業(yè)合理刪減實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，合理刪減事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

值得關(guān)注的是亮點(diǎn)：

1、刪除爭(zhēng)議免責(zé)條款，過去車險(xiǎn)針對(duì)地震及次生災(zāi)害等屬于免責(zé)范圍，刪除以后，發(fā)生臺(tái)風(fēng)、地震等災(zāi)害時(shí)可以賠。

2、刪除事故責(zé)任免賠率，這種類似潛規(guī)則，保險(xiǎn)公司針對(duì)全部責(zé)任、主要責(zé)任、次要責(zé)任等情況，設(shè)置3%-25%的責(zé)任免賠，這也是很多消費(fèi)者納悶為啥理賠金額跟預(yù)想的不一樣，刪除以后可以減少很多爭(zhēng)議。

05

政策五

三責(zé)最高賠一千萬，彈性更高

過去三責(zé)保額5-500萬，遇到重大意外事故或撞到類似賓利等豪車，保額還是略顯不夠，車險(xiǎn)改革以后三責(zé)最高可以買到1000萬，針對(duì)部分特殊人士更有用。三責(zé)，也叫做第三者責(zé)任險(xiǎn)，主要賠對(duì)方的：

1、人傷，比如車子撞了人，對(duì)方人員住院及身故損失等。

2、車，比如車撞了對(duì)方的車，造成對(duì)方車輛受損，對(duì)方修車費(fèi)用可報(bào)；

3、物品，比如車輛撞了馬路中間護(hù)欄，燈桿等，可以賠。

06

政策六

降低附加費(fèi)率，未來車險(xiǎn)可能降價(jià)

本次車險(xiǎn)改革引導(dǎo)保險(xiǎn)公司將附加費(fèi)率由35%降低到25%，附加費(fèi)率跟營(yíng)業(yè)費(fèi)用、預(yù)期利潤(rùn)直接相關(guān)，如果降低附加費(fèi)率，相當(dāng)于調(diào)低了保險(xiǎn)公司營(yíng)運(yùn)成本及預(yù)期利潤(rùn)空間，加上支持網(wǎng)銷、電銷渠道銷售產(chǎn)品，這些渠道本身就便宜。

這種費(fèi)率調(diào)整加上網(wǎng)銷等渠道沖擊，有利于促進(jìn)整個(gè)行業(yè)車險(xiǎn)價(jià)格下調(diào)。

07

政策七

偶爾出險(xiǎn)，對(duì)第二年保費(fèi)可能影響小

日常車險(xiǎn)定價(jià)與無賠款優(yōu)待系數(shù)、渠道系數(shù)、自主核保系數(shù)直接相關(guān)，當(dāng)前車險(xiǎn)改革引導(dǎo)行業(yè)在擬訂商車險(xiǎn)無賠款優(yōu)待系數(shù)時(shí)，將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到至少前3年，并降低對(duì)偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度。至于能夠降低多少，目前沒看到具體商業(yè)車險(xiǎn)示范產(chǎn)品，不好下結(jié)論。

08

政策八

電子保單全面推廣，方便環(huán)保

以后消費(fèi)者投保車險(xiǎn)以后，不需要在車窗上粘貼交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)，可以去保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或者撥打保險(xiǎn)公司客服電話，提供身份證號(hào)碼、行駛證等信息，可以查驗(yàn)保單。

不過為了以防萬一，可以打印一份紙質(zhì)保單，放在車內(nèi)備用。

寫在最后：

像交強(qiáng)險(xiǎn)，本身保額不是很高，應(yīng)付一些小事故，正常情況下都要投保一定的商業(yè)險(xiǎn)作為補(bǔ)充，尤其是三責(zé)必不可少，本次車險(xiǎn)改革能夠降低一定的商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率，刪除部分免責(zé)及免賠規(guī)定，加上可以新增醫(yī)保外用藥附加責(zé)任，整體上更實(shí)用。

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