作為財經類的分析專家，對于玖富萬卡這類小額貸款產品的還款問題，我們有責任進行深入剖析，為公眾提供客觀、準確的指導。

首先，從貸款的本質來看，無論是玖富萬卡還是其他任何貸款產品，其核心都是一種債務關系。用戶通過貸款獲得資金，同時承擔在未來某個時間點償還本金及相應利息的義務。因此，從法律和經濟邏輯上講，玖富萬卡的貸款是必須償還的。

一、玖富萬卡的還款必要性

1. 維護個人信用：貸款逾期不還，會嚴重影響個人信用記錄。玖富萬卡作為合規的金融機構，會將逾期記錄上報至征信系統，這將影響用戶未來申請其他金融產品（如房貸、車貸、信用卡等）的通過率，甚至可能影響到日常生活中的一些信用服務（如租車、租房等）。

2. 避免經濟損失：逾期還款不僅會產生高額的罰息和滯納金，還可能面臨催收等額外成本。這些費用會隨著逾期時間的增加而不斷累積，給用戶帶來更大的經濟壓力。

3. 法律責任：在極端情況下，若用戶長期拒不還款，玖富萬卡有權采取法律手段追討債務，包括但不限于***用戶、申請法院強制執行等。這將進一步加劇用戶的法律風險和經濟負擔。

二、玖富萬卡的還款渠道與便利性

為了方便用戶還款，玖富萬卡提供了多種還款渠道，如銀行卡、支付寶、微信等。用戶可以根據自己的實際情況選擇合適的還款方式。同時，玖富萬卡還設置了自動還款功能，用戶只需提前設置好相關信息，即可確保按時還款，避免逾期風險。

三、特殊情況下的還款處理

對于部分用戶可能遇到的特殊情況（如經濟困難、突發疾病等），建議用戶及時與玖富萬卡客服聯系，說明情況并尋求還款協商方案。玖富萬卡通常會根據用戶的實際情況和還款意愿，給予一定的寬限期或調整還款計劃，以減輕用戶的還款壓力。

綜上所述，玖富萬卡的貸款是必須償還的。用戶應充分認識到還款的必要性和重要性，根據自己的實際情況選擇合適的還款方式，并按時足額還款。對于特殊情況下的還款問題，用戶應主動與玖富萬卡溝通協商，共同尋找解決方案。只有這樣，才能維護個人信用、避免經濟損失并承擔相應的法律責任。