保險分為人身保險和損害保險兩大類。人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險,包括死亡保險、生存保險、年金保險、養(yǎng)老金保險等。財產(chǎn)或利益受到災(zāi)害事故損害,給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,是損害保險。損害保險包括財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險和信用保險。
保險的作用:
一、保險必須有風(fēng)險存在。
建立保險制度的目的是對付特定危險事故的發(fā)生,無風(fēng)險則無保險。為了應(yīng)用大數(shù)原則,有可能受益的風(fēng)險不在可保范圍內(nèi),因此商業(yè)保險機(jī)構(gòu)一般不承保此類風(fēng)險。
二、保險必須對危險事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
所謂經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是指這種補(bǔ)償不是恢復(fù)已毀滅的原物,也不是賠償實(shí)物,而是進(jìn)行貨幣補(bǔ)償。因此,意外事故所造成的損失必須是在經(jīng)濟(jì)上能計(jì)算價值的。在人身保險中,人身本身是無法計(jì)算價值的,但人的勞動可以創(chuàng)造價值,人的死亡和傷殘,會導(dǎo)致勞動力的喪失,從而使個人或者其家庭的收入減少而開支增加,所以人身保險是用經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付的辦法來彌補(bǔ)這種經(jīng)濟(jì)上增加的負(fù)擔(dān),并非保證人們恢復(fù)已失去的勞動力或生命。
三、保險必須有互助共濟(jì)關(guān)系。
保險制度是采取將損失分散到眾多單位分擔(dān)的辦法,減少遭災(zāi)單位的損失。通過保險,投保人共同交納保險費(fèi),建立保險補(bǔ)償基金,共同取得保障。
四、保險的分擔(dān)金必須合理。
保險的補(bǔ)償基金是由參加保險的人分擔(dān)的,為使各人負(fù)擔(dān)公平合理,就必須科學(xué)地計(jì)算分擔(dān)金。
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