今年春節(jié)后,不少為愛車續(xù)保車險的車主發(fā)現(xiàn),今年的保費似乎比往年高一點,續(xù)保能拿到的“優(yōu)惠”少了,甚至一些過去買得到保險的車,續(xù)保時卻遭遇了前所未有的“拒絕”。這是怎么回事？成都商報記者調(diào)查得知,從今年開始保險公司在經(jīng)營成本、利潤指標(biāo)等多重考核的壓力下,對車險投保的定價機制進行了調(diào)整,部分公司收緊車險的優(yōu)惠折扣,還增加了針對一些易出現(xiàn)車輛的投保限制。“輕松要折扣”的車險時代,似乎正在遠(yuǎn)去……
車險續(xù)保漲價了？出了兩次險多掏2000元保費最近,成都市民龍先生有點郁悶,原因是他的車險續(xù)保今年要多交千把塊錢了。龍先生有輛2011年購入的,每年他會購損險、三者險、盜搶險和劃痕險這四個險種。“我算是比較毛躁的駕駛員吧”,龍先生自嘲道,正因為駕駛風(fēng)格比較“粗獷”,他的愛車也時常會有些剮蹭或劃痕,“差不多每年都要報1~2次保險,主要是補漆、修復(fù)或者處理劃痕。”
今年春節(jié)剛過完,龍先生的車險即將到期,他開始張羅著為愛車?yán)m(xù)保。本以為去年自己只報了兩次保險,保險保費應(yīng)該跟往年變化不大,但沒想到詢問了五、六家保險公司后,絕大多數(shù)公司的業(yè)務(wù)員都回復(fù)他：打不了折,能不上浮已經(jīng)不錯了。僅有一家公司給了他9.5折的優(yōu)惠,“就這較早的優(yōu)惠也比往年少了,而且還規(guī)定不能‘約定駕駛員’。”
龍先生算了一筆賬。他的路虎SUV每年的保費,不打折的話約10000元,往年可以享受8折左右的優(yōu)惠,能節(jié)約2000元左右。今年如果享受不了折扣的話,他則要在保費支出上多掏2000元左右。“究竟為什么不打折了呢？”保險公司的業(yè)務(wù)員告訴他,雖然他去年只出險兩次,但由于他每年都有1~2次的出險,本身就不屬于優(yōu)質(zhì)客戶了。再加上去年其中一次的出險理賠金額比較大,“按照調(diào)整后的投保規(guī)則來看,龍先生算得上是高風(fēng)險客戶”,因此絕大多數(shù)保險公司對他收緊了續(xù)保的折扣。
調(diào)整定價機制保險公司核保政策變窄龍先生的經(jīng)歷并非個例。最近,不少車主都驚訝地發(fā)現(xiàn),今年不管是續(xù)保還是轉(zhuǎn)保,似乎保費都比往年要高一些了。難道真是車險漲價了？“其實車險并沒有漲價,只是折扣收緊了,更準(zhǔn)確地說是保險公司的核保政策變窄了”,成都某車險銷售公司的負(fù)責(zé)人謝女士透露,去年年底國內(nèi)不少保險公司都根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營情況調(diào)整了車險投保、續(xù)保、轉(zhuǎn)保的定價機制,一些以前可以享受最優(yōu)折扣的客戶,在新的定價機制執(zhí)行后可能就不符合優(yōu)惠政策了,因此也就享受不了最優(yōu)的車險保費優(yōu)惠。
她透露,以今年某國有大型財產(chǎn)保險公司給他們下發(fā)的承保政策為例,該公司規(guī)定上一年出險3次的今年將拒保；上一年出險超過1次但不超過3次的,續(xù)保時最多享受8.55折優(yōu)惠；轉(zhuǎn)保的客戶一律9.5折。而在此之前,該公司的承保政策為：出險5次及以上拒保,上一年出險超過2次但不超過5次的,續(xù)保折扣為8折,轉(zhuǎn)保最低8折。
某財產(chǎn)保險公司四川分公司核保部的負(fù)責(zé)人李先生在接受成都商報記者采訪時也坦言：“在核保的政策上的確有變化”。他透露,按照他所在公司的相關(guān)規(guī)定,車險的價格和折扣將不僅僅與車輛上年出險次數(shù)掛鉤,還與單次出險情況、理賠金額、往年記錄等息息相關(guān),“的確要嚴(yán)格和規(guī)范得多了。”
除此之外,以往一些可以進一步減少保費支出的手段,例如“約定駕駛員”等方式,今年起也不一定適用于每一位投保人了。國內(nèi)某大型財產(chǎn)保險公司的客服人員在解答成都商報記者的咨詢時表示,今年起“約定駕駛員”要根據(jù)上一年度的出險次數(shù)和理賠金額來決定能否通過“約定”降低折扣,并非想約定就能約定了。
“黑名單庫”擴容飆車族、新手或要多掏錢除了收緊折扣、嚴(yán)格執(zhí)行核保規(guī)定外,一些保險公司還擴容了自己的“黑名單庫”。一家保險公司的財險負(fù)責(zé)人告訴成都商報記者,有些保險公司還會根據(jù)投保車輛的車型、駕駛員年齡、駕駛習(xí)慣和性別等進行差異化的承保。例如寶馬3系、5系、豐田銳志、馬自達睿翼等車,同樣情況下保費就會比本田雅閣、奧迪A6、GL8高。
如果是90后或者剛拿駕照不久的“新手”,那么保費也可能較高。再比如,如果你是年輕的男性駕駛員,那么保費就有可能比同齡的女性高。“這倒不是保險公司有偏見,因為出險的概率確實會因車型、年齡和性別有所差別。”保險業(yè)內(nèi)人士表示,今年或許是一個開始,今后的車險一定會走向更加規(guī)范化的操作模式,甚至出現(xiàn)定制化,即根據(jù)每個駕駛員和車輛的不同情況,有不同的保費價格相對應(yīng)。