很多人認識保險大概都是從意外險開始吧，因為意外險的投保門檻最低，保費也最便宜，今天我們就來說一款被全網稱作是最便宜，性價比最高的意外險產品，小蜜蜂綜合意外險。意外險可以說是杠桿較高的保險了，一般是用幾百塊的保費就可以買到十幾萬的保額，所以才吸引了大量的人購買，今天我們不止來講講小蜜蜂綜合意外險，我們也先介紹下意外險。

一、意外險意外在保險里通常被定義為：突發的，外來的，非本意的，非疾病的。我們認為的一些意外可能是不能被理賠的，比如中暑，比如猝死，這兩種，有的意外險產品有特意說明這兩種可以理賠，所以我們首先得弄清楚這個意外究竟是什么。舉個例子：好好的走在路上，突然踩到香蕉皮摔了一跤，摔傷了。這個事件就符合意外的定義，好好的走著（突發的），踩到香蕉皮（外來的），摔了一跤（非本意的），摔傷了（非疾病的）。二、意外險分類1、按保障時間分：分為一年期意外險和長期意外險；?2、按用途分：可以分為一般意外險（綜合意外險）、旅游意外險和高危職業意外險。3、按賠付條件分：分為人身意外傷害險和意外傷害醫療險。意外傷害險是以死亡和殘疾為賠付條件，而意外傷害醫療險則是針對由意外引發的醫療費用報銷。（意外傷害醫療險通常是作為附加險存在的，所以建議投保意外險時要注意附加意外傷害醫療險，否則，發生意外傷害產生的相應醫療費用可能無法獲賠）三、意外險的責任通常意外險的保障責任都包含下面三種：1、意外事件導致的就醫費用報銷（意外醫療）?2、意外事故導致的身體殘疾理賠（意外殘疾理賠金）??3、意外事故導致的死亡理賠（意外身故理賠金）四、小蜜蜂綜合意外險基本介紹了解完意外險的一些概念之后，現在我們就來介紹小蜜蜂綜合意外險了，這是一款由上海人壽推出的高性價比的意外險。

1、意外險都是短期的通常是保障1年，所以這一點就沒什么可比的了，有的是終身型意外險，但是那種產品買的人很少，因為不劃算，意外險產品每年的保費波動不會太大，并且什么年紀都買到都沒有限制，對身體的健康要求也不高。2、意外險雖然對身體健康要求不大，但是對職業是有一定要求的，小蜜蜂綜合意外險對投保的職業要求限制在1-3類，相對來說是比較嚴格的，對于高空作業，或者其他一些稍微高危的職業來說，意外險是比較難買的，因為這也就意味著保險公司承擔的風險上升。

3、投保年齡是比價寬松的，到65歲都還可以投保，而對于老人來說，意外險其實是非常需要的，因為人老之后，腿腳各方面都不太靈活，容易發生意外傷害，這時候，這個意外險就可以起到非常大的作用。4、小蜜蜂綜合意外險最大的特點就是，它的意外住院津貼達到了250元每天，這里大家可能對住院津貼會有不理解，意外住院津貼就是，因意外導致的住院治療產生的費用，這部分費用會按事先確定的保險金額進行給付。250元每天是非常之高了通常有100元每天都會覺得特別高。5、小蜜蜂綜合意外險保障的意外傷害醫療內容，因意外產生的合理的醫療費用在二級或者二級以上的醫院都可以理賠，只有100元的免賠額，因意外產生的門診費用也是可以理賠的。?

6、還增加了額外的額外保障，網約車，公路公共交通意外，這些可以額外賠償到20萬并且和主要保障是累計賠付，所以不要擔心賠了這個，那個又不賠了，這就表示，要是發生了網約車的意外死亡，可以得到70萬的理賠金。五、小蜜蜂綜合意外險的不足之處以上講得都是小蜜蜂的特點，事實上意外險主要就看上面的幾點，接下來我們就來講講它的一些不足之處，其實也不能說是不足之處，就是一些限制性的東西，每一刻產品都是由限制的，無論是從職業還是年齡或者其他一些方面，下面就是小蜜蜂綜合意外險的一些限制。1、小蜜蜂綜合意外險僅僅限制成年人為自己本人投保，也就是說投保人和被保險人必須是同一個人，丈夫無法給妻子投保，有人就會想問那怎么給父母投呢？很簡單，拿父母的信息去投就行了，投保人和被保險人寫成一個。2、小蜜蜂綜合意外險猝死是不賠的，其實通常來說猝死都是不賠的，但是由于有的意外險產品會專門保障猝死責任，所以，包不包含猝死也成了人們關注的一個點，但是很遺憾這款意外險不包含猝死責任，做的是純正的意外險。3、意外醫療限制在社保內，也就是說對于一些自費藥和進口藥的費用是不報銷的，這里其實也見怪不怪，因為大多數意外險都是不報銷的，這里推薦購買一款百萬醫療，百萬醫療通常來說不限制社保，百萬醫療和意外險搭配著買也不貴。六、與其他產品對比市場上的意外險產品非常多，這里并不是只推薦小蜜蜂綜合意外險，每個人的保險需求都不一樣。那么我們就來看看市場上和小蜜蜂同類型的意外險產品，下面拿了以下三款和小蜜蜂對比易安保險50萬安心意外安心保險安意保意外險眾安保險全面無憂百年綜合意外險?

1、易安保險-50萬安心意外險易安保險的50萬安心意外險，有個特別約定，不承擔10米以上的高空墜落責任，就是說你要是從10米以上的地方落下來造成身故或者傷殘，不賠；駕駛機動車單車事故，保額減半，這里特別解釋一下，單車事故，不是指自行車，是指單輛車發生的事故，比如自己開車撞到了一棵樹導致的翻車等等事故，就只賠一半。其他沒什么，意外醫療和意外住院津貼都有，價格也還美麗，不在乎那條特別約定的朋友可以購買。2、安心保險-安心保意外險安心保險是一款比較普通的意外保險，不足是沒有意外住院津貼，但是有一個其他保險都沒有的保障，突發性疾病身故，這一點對于很多上班族和一些程序員來說是非常友好的，這就相當于是包含了猝死的責任，特別約定了被保險人的年收入不少于保險金額的10%，也就是買的50萬保額，被保險人的年收入不能低于5萬，如果低于5萬會被拒賠，這一點大家要注意了。3、上海人壽-小蜜蜂綜合意外險我們今天主角就是小蜜蜂了，從上面表格來看，小蜜蜂是最實惠，保障也是最多的，但是要注意了，小蜜蜂在今年的4月份進行了一次改版，所以下面會展示改版后的小蜜蜂；

改版后的小蜜蜂有人說性價比降低了，從表格上看新版的小蜜蜂將航空意外和客車等交通意外保額提高到了50萬和30萬，將意外住院津貼降低到了50元每天，保費變成180元，這里要說的是，對于經常乘坐飛機或者其他交通工具的人來說這是一個非常好的改版，畢竟他們面臨的風險要比在辦公室里的風險要高，但是對于普通人一年乘坐不到幾次的人來說性價比確實是要比舊版的低一些，因為他們要比較關注意外住院津貼。所以每個人面臨的風險不一樣所以不好任何絕對的評價，但是其他保障都是沒有變的。4、眾安保險-全面無憂百萬綜合意外險這款保險保險你一定見過，因為它在支付寶上面賣過，這款保險和它的名字一樣，保額可以達到100萬，如果追求保額的這款是不錯的選擇。這款保險還有一個特點就是意外醫療中可以報銷自費藥。大多數短期意外險都是不報銷的。

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值得注意的是，乘坐出租車、網約車等營運車發生意外可以雙倍賠付，但是乘坐和駕乘是有本質區別的，乘坐是指以乘客身份乘坐司機車和營運車，所以這款意外險對網約車司機、私家車主等只賠一般保額，沒有雙倍賠。

七、寫在最后關于意外險，其實沒有想象的那么復雜，比起重疾險來來說真的簡單粗暴多了，所以購買之前要注意的就是看看它是否包含意外醫療責任，社保內還是社保外，是否包含住院津貼，保額是多少，還有關注是否包含猝死責任，一般如果包含這條責任，會另行說明，因為猝死從嚴格意義上來說是一種疾病導致的，意外本來應該是非疾病的，如果不單獨說明那么這個定義和責任就很模糊，所以大家在購買意外險的時候看條款上寫的是什么，如果還有什么疑問歡迎添加我們的公眾號咨詢！