眾所周知，養老保險往往是多繳多得、長繳多得。那么，養老金交15和交20年有多少區別？養老金待遇差別有多大？養老保險交20年退休后，可以拿到的養老金比交15年的多多少呢？接下來就分城鎮職工養老保險、城鄉居民養老保險和商業養老保險進行說明。

一：城鎮職工養老保險。

城鎮職工養老保險由用人單位為員工購買，保費由用人單位和員工共同承擔，只要在法定退休年齡之前累計繳費滿15年，那么退休之后就可以按照約定領取養老金。一般來說，參保人退休后，每月可以領取的養老金的計算公式為基礎養老金+個人賬戶養老金，其中：

1.基礎養老金的計算方法為當地上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費工資指數)÷2×繳費年限×1%。

2.個人賬戶養老金的計算方法為退休時個人賬戶累計儲存額(含利息)÷計發月數，例如60歲時退休，計發月數為139。

此外，部分人員還可以領取過渡性養老金，具體規則以當地社保部門規定為準。

那么，參加了城鎮職工養老保險的人群，養老金交15和交20年有多少區別？養老金待遇差別有多大？

舉例說明：

以參加上海城鎮職工基本養老保險為例，假設60周歲時退休，當地上年度在崗職工月平均工資為20000元，個人繳費基數為25000元，按8%繳納保費，本人平均繳費工資指數為0.85，則：

1.若累計繳費15年，那么每月可領取的養老金=【20000*（1+0.85）/2*15*1%】+【（25000*8%*12*15）/139】=2775+2589.93=5364.93元。

2.若累計繳費20年，那么每月可領取的養老金=【20000*（1+0.85）/2*20*1%】+【（25000*8%*12*20）/139】=3700+3453.24=7153.24元。

二：城鄉居民養老保險。

城鄉居民養老保險由城鄉居民自愿參保，參保人只要在60周歲之前累計繳費滿15年，則60周歲后可按照約定領取養老金，每月可領取的養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金，其中：

1.基礎養老金：由當地社保部門發布，例如上海2023年的城鄉居民基礎養老金為每人每月1400元。

2..個人賬戶養老金：個人賬戶全部儲存額/139。

那么，城鄉居民養老金交15和交20年有多少區別？養老金待遇差別有多大？

舉例說明：

以參加上海城鄉居民養老保險為例，假設個人每年繳納保費5300元，則***每年補貼675元。如果參保人于2023年時年滿60周歲并**退休，則：

1.若累計繳費15年，那么每月可領取的養老金=1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

2.若累計繳費20年，那么每月可領取的養老金=1400+（5300+675）*20/139=2259.7元。

三：商業養老保險。

商業養老保險由保險公司承保，不同養老保險產品的投保標準和給付標準有所差異。

舉例說明：

以太平e養添年養老年金為例，假設30歲男性投保，每年繳納保費5300元，選擇60周歲開始按月領取養老年金，則：

1.如果選擇交15年，那么被保險人平安生存至60周歲后，每年可領取養老年金8196.77元，相當于每月可領取養老年金683.06元。

2.如果選擇交20年，.那么被保險人平安生存至60周歲后，每年可領取養老年金10343.27元，相當于每月可領取養老年金861.94元。