月利率是以月為計息周期，年利率是以年為計息周期，兩者當然不同。最明顯的特點就是，年利率普遍大于月利率。通常說的利率司法保護上限，這里特指的是年利率，至于月利率必須先轉換成年利率，才能知道貸款利率是否合法。

因此，用戶申請的貸款是以月利率表示貸款利息的，用戶也需要將月利率轉換成年利率來判斷該利率是否合規合法。