太平人壽的福祿康瑞重疾險因為交費低保障全，與同類產(chǎn)品相比，值得投保嗎？

本期產(chǎn)品評測看點：

1、太平人壽福祿康瑞重疾險與同類產(chǎn)品對比

2、為什么說保險產(chǎn)品價格戰(zhàn)損人不利己？

一、太平人壽福祿康瑞和同類產(chǎn)品對比分析

選擇的比較對象既有當(dāng)前的主流熱賣產(chǎn)品，也包含互聯(lián)網(wǎng)保險公司的線上產(chǎn)品，可以全面反映保險市場產(chǎn)品的特點，具體對比如下：

通過以上對比，從表面上看兩點結(jié)論：

從產(chǎn)品價格角度：福祿康瑞的價格優(yōu)勢只是相對于傳統(tǒng)的線下產(chǎn)品而言，在保障范圍和價格上確實有一定優(yōu)勢，但是跟互聯(lián)網(wǎng)重疾險相比，優(yōu)勢就不明顯，互聯(lián)網(wǎng)重疾險哆啦A保保障范圍更廣，重疾多次賠付，間隔時間很短，還有輕重疾豁免，但是價格更便宜。

從產(chǎn)品創(chuàng)新角度：福祿康瑞產(chǎn)品談不上創(chuàng)新，這種輕重疾組合搭配產(chǎn)品爛大街，沒有市場區(qū)分度，很難去定位客戶群體，相比之下如泰康全心健康計劃，高發(fā)重疾雙倍賠和高額意外保障，對特定群體具有非常強的吸引力。

二、太平人壽福祿康瑞產(chǎn)品優(yōu)缺點分析

1、“秒賠”理賠服務(wù)

太平人壽5.1號起，秒賠服務(wù)，簡單案件秒賠，復(fù)雜案件可以快賠，普通案件和重疾都可以申請，從長遠(yuǎn)來說對太平所有產(chǎn)品都有利，增加客戶服務(wù)體驗滿意度，但是需要留意的是理賠平臺好，也要有好的醫(yī)療險和重疾險條款搭配，不然也白搭。

2、保障全面價格較低

太平福祿康瑞保150類輕重疾，輕疾可以賠5次，且含有輕疾豁免，加上較低的價格，性價比比較高。

3、重疾常見疾病條款相對嚴(yán)苛

保險業(yè)協(xié)會對常見高發(fā)25類重疾做了疾病規(guī)范，但是對其他疾病并沒有做規(guī)范，100家公司就有100類劃分方法，各不相同，因此主要看常見的25類疾病定義中，福祿康瑞產(chǎn)品條款跟其他公司還是有不同，諸如雙耳失聰、雙目失眠，要求三周歲以上才能賠，其他一般沒有年齡要求，具體如下：

三、保險產(chǎn)品價格戰(zhàn)為什么是雙輸?shù)慕Y(jié)果？

近年來保險產(chǎn)品出現(xiàn)一種攀比的現(xiàn)象，那就是追求價格越低，重疾種類越高，很多消費者見錢眼開，認(rèn)為這不是挺好的？過去年交一萬多的保險，現(xiàn)在三五千就買到了，但是小編發(fā)現(xiàn)，越是價格低的險種，越是經(jīng)不起條款分析。

低價產(chǎn)品往往通過兩種方式降價，一是降低保障責(zé)任，減少風(fēng)險；比如過去保險都是身價、重疾、意外都涵蓋，但是很多產(chǎn)品只是單純的重疾險，意外或疾病死亡只退保費，不賠保額；二是修改條款，這種情況最可惡，同一種疾病修改疾病定義，極易出現(xiàn)同病不同賠的情況，一家公司可以賠，另一家公司條款更嚴(yán)不能賠。

保險公司不斷降價可能帶來未來的償付危機，而消費者買的低價產(chǎn)品，可能遇到理賠后續(xù)問題。

產(chǎn)品點評：太平福祿康瑞重疾險，雖然保障比較全面，價格也比較低，但是少數(shù)重疾條款與其他公司有區(qū)別，可能會出現(xiàn)同病不同賠現(xiàn)象。當(dāng)前線下代理人渠道銷售的產(chǎn)品，價格上很難跟互聯(lián)網(wǎng)保險相比，如何在保險市場激烈競爭中，真正一舉成名天下知，成為真正的網(wǎng)紅險呢？太平人壽已經(jīng)引入秒賠理賠平臺后，用心打磨產(chǎn)品條款，做好產(chǎn)品創(chuàng)新往往更重要。

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