房貸利率降了，還款沒降，原因很簡單：

1、房貸采用固定利率定價，至合同結束利率都不會變。

這種原因的可能性極小，畢竟2023年9月所有銀行都降低過存量首套住房貸款利率（僅限首套浮動利率房貸），當時大部分存量房貸客戶都從固定利率轉成浮動利率了，因此采用固定利率定價、利率不變的少。

2、房貸采用浮動利率定價，但重定價日未到、參考的LPR利率未降。

大部分還款沒降都是這個原因，雖然房貸利率、LPR利率一降再降，但都是針對新客戶貸款買房而言，新客戶才能實時享受下降后的房貸利率，而存量房貸客戶都有自己的重定價周期、重定價日及參考的LPR。

比如一筆10年期的LPR浮動利率房貸，2024年1月1日發放的，執行利率=5年以上LPR-0.2%，合同約定重定價日是每年1月1日，參考每年12月公布的5年以上LPR定價。那么：

因為重定價日2025年1月1日還未到，參考的2024年12月5年以上LPR利率還未公布、不知道是升是降，因此房貸還款計劃不會改變，月供、利息都不會降。

如果2024年12月公布的5年以上LPR利率，相比去年同期下降了，那么2025年1月1日房貸利率重新定價才會跟著下降，房貸還款計劃也才會改變，利息會減少、月供也會減少。

想要知道自己的房貸是何種利率類型、何種浮動方式、執行利率多少、利率重定價日是哪天、參考什么LPR，可通過承貸銀行網點、網銀、手機銀行、客服電話查詢。