很多消費(fèi)者為了做好養(yǎng)老保障，都會(huì)購(gòu)買(mǎi)一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。不過(guò)，買(mǎi)了養(yǎng)老保險(xiǎn)之后，有的消費(fèi)者會(huì)感到糾結(jié)，不知道自己現(xiàn)在交了這么多保費(fèi)，日后究竟可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。那么接下來(lái)，我們就分城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，來(lái)說(shuō)一說(shuō)養(yǎng)老金計(jì)算公式，教你怎么計(jì)算自己的養(yǎng)老退休金。

一：城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。

城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)一般是由用人單位為在職職工購(gòu)買(mǎi)的，具有強(qiáng)制性，保費(fèi)由用人單位和職工共同承擔(dān)。參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，只要在法定退休年齡之前累計(jì)交滿(mǎn)15年，那么退休之后就能開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老金。需要注意的是，各地關(guān)于城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)都是有所差異的。接下來(lái)就以上海城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，說(shuō)一說(shuō)養(yǎng)老金計(jì)算公式，教你怎么計(jì)算自己的養(yǎng)老退休金。

首先，我們需要明確城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)金的計(jì)算公式是什么。參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，退休后每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金+過(guò)渡性養(yǎng)老金，其中：

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（上年度全市職工月平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%；

月個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額/計(jì)發(fā)月數(shù)。例如60周歲時(shí)退休，計(jì)發(fā)月數(shù)為139；

過(guò)渡性基本養(yǎng)老金則是統(tǒng)一制度后“中人”基本養(yǎng)老金的一個(gè)組成部分，具體金額以當(dāng)?shù)厣绫２块T(mén)規(guī)定為準(zhǔn)，不是所有人都有。

舉例說(shuō)明：

以上海城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，假設(shè)參保人2023年已經(jīng)年滿(mǎn)60周歲，此前已經(jīng)累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)15年，繳費(fèi)基數(shù)為15000元，繳費(fèi)指數(shù)為1.75，按最低繳費(fèi)比例8%繳納城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)，**退休手續(xù)時(shí)，上年度全市職工月平均工資為20000元，則：

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（20000+20000×繳費(fèi)指數(shù)1.75）÷2×繳費(fèi)年限15×1%=4125元；

月個(gè)人養(yǎng)老金=（15000×繳費(fèi)比例8%×12月×15年）÷計(jì)發(fā)月數(shù)139=1553.9元。

即退休后，參保人每月可領(lǐng)的養(yǎng)老金=4125+1553.9=5678.9元。

需要注意的是，養(yǎng)老金通常每年會(huì)進(jìn)行調(diào)整，所以參保人實(shí)際領(lǐng)取的養(yǎng)老金金額可能會(huì)更高，也可能會(huì)低一些，具體還應(yīng)當(dāng)以當(dāng)?shù)貙?shí)際政策規(guī)定為準(zhǔn)。

二：城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)由城鄉(xiāng)居民自愿選擇參保，參保人只要在60周歲之前累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)15年，那么60周歲后就可以按照規(guī)定領(lǐng)取養(yǎng)老金。一般來(lái)說(shuō)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老金計(jì)算公式=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金，其中：

月基礎(chǔ)養(yǎng)老金以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)，例如上海2023的基礎(chǔ)養(yǎng)老金最低標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)為每人每月1400元；

月個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金計(jì)算公式=個(gè)人賬戶(hù)全部?jī)?chǔ)存額/139。

舉例說(shuō)明：

以上海城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為例，假設(shè)參保人2023年時(shí)已經(jīng)年滿(mǎn)60周歲并**退休手續(xù)，此前已經(jīng)累計(jì)繳費(fèi)滿(mǎn)15年，每年繳納保費(fèi)5300元，***每年補(bǔ)貼675元，在不考慮利息、集體補(bǔ)助等金額的情況下，參保人退休后，每月可以領(lǐng)取的養(yǎng)老金為：

1400+（5300+675）*15/139=2044.78元。

三：商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承保并負(fù)責(zé)給付養(yǎng)老年金，不過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)沒(méi)有具體的計(jì)算公式，可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金，還應(yīng)當(dāng)以具體產(chǎn)品和投保方案為準(zhǔn)。

舉例說(shuō)明：

以太平e養(yǎng)添年養(yǎng)老年金為例，假設(shè)30周歲男性投保，選擇交15年保終身，年交保費(fèi)5300元，60周歲開(kāi)始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，則：

1.若選擇按年領(lǐng)取，那么被保險(xiǎn)人平安生存至60周歲后，每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金8069.04元，相當(dāng)于每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金672.42元。

2.若選擇按月領(lǐng)取，那么被保險(xiǎn)人平安生存至60周歲后，每年可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金8196.77元，相當(dāng)于每月可以領(lǐng)取養(yǎng)老年金683.06元。