用戶的征信花了，但是沒有產生逾期記錄，能否申請貸款要分四種情況：

1、負債率較高

當用戶的負債率較高時，還款能力的強弱會決定用戶后續能否申請貸款：

（1）還款能力較強

征信被弄花，沒有產生逾期記錄，但是用戶還款能力較強，這時候申請貸款仍然有一定的概率可以通過審核。比如說，用戶申請的貸款格外看重還款能力，那么當用戶還款能力較強，征信也沒有不良信用記錄時，貸款機構就會認為用戶符合貸款條件。而還款能力較強，又可以幫助用戶通過貸款審核。

（2）還款能力較弱

征信被弄花，沒有產生逾期記錄，可是用戶的還款能力較弱，這時候用戶可以嘗試申請其他貸款，但是通過貸款審核的概率并不高。用戶的還款能力較弱，就意味著逾期的風險會增加，而貸款逾期后，貸款機構需要承擔一定的損失，這樣貸款機構就會拒絕還款給用戶。用戶想要成功申請到貸款，必須降低個人負債率，提前還清部分欠款，這樣還款能力恢復后，才能正常申請貸款。

2、負債率適中

（1）還款能力較強

如果用戶的負債率適中、還款能力較強，那么后續就可以正常申請貸款。大部分貸款要求用戶的個人負債率不超過50%，而用戶符合這個條件，申請貸款時就不會因為負債率較高而被拒絕。同時還款能力較強說明用戶的經濟狀況佳，這時候雖然用戶的個人征信被弄花了，貸款機構也會酌情考慮借錢給用戶。

（2）還款能力較弱

負債率適中、還款能力較弱，用戶滿足貸款申請條件，那么可以申請其他貸款，只不過能否通過貸款審核，要以審核結果為準。貸款機構查詢用戶的個人征信報告，主要是審核用戶的還款能力、負債率以及還款意愿，其中用戶的還款能力較弱，但是另外兩項符合要求，這樣貸款機構可能不會讓用戶通過貸款審核。畢竟還款能力是貸款機構審核的重點，重點條件不符合要求，無法通過審核是正常情況。

3、貸款機構對征信查詢次數是否有要求

（1）貸款機構對征信查詢次數沒有要求，則用戶后續可以正常申請貸款，因為這時候征信被弄花了并沒有影響到用戶的信用資質條件。

（2）貸款機構對征信查詢次數有要求，征信被弄花后通常就不符合貸款要求，這時候用戶將無法申請貸款。

4、貸款機構的審核標準是否嚴格

（1）貸款機構的審核標準較為嚴格，比如銀行貸款、消費金融貸款等，征信被弄花通常無法申請這類貸款。

（2）貸款機構的審核標準一般，比如用戶申請小額網貸，這部分貸款只要求用戶征信良好，具備一定的還款能力就可以申請，這期間并不會審核貸款審批查詢次數。

征信花了但是沒有逾期多久能恢復

征信花了但是沒有逾期，如果用戶可以確保6個月或者以上的時間不辦理任何信貸業務，那么6個月或者以上的時間用戶的個人征信就可以恢復。而用戶在這期間，又申請了其他貸款，則征信恢復的時間要往后順延。也有部分金融機構，只查詢用戶近3個月內的信貸業務審批查詢記錄，那么用戶只要確保3個月不辦理任何信貸業務，就可以嘗試申請該貸款。

征信花了通常是用戶大量申請信貸業務造成的，這期間雖然沒有逾期記錄，但是仍然會對個人征信產生一定的負面影響。經常申請貸款說明用戶的經濟狀況不佳，而經濟狀況不佳的用戶再申請貸款，通過貸款審核的概率就會降低，畢竟貸款機構要避免逾期的風險。