網上平臺貸款是否合法，需要視具體情況進行分析：

1、持有金融牌照

如果是經中國銀保監會批準成立，持有金融牌照的正規網上貸款平臺，那是合法的，因為資質靠譜，授信機制也健全，并且放貸資金也基本來自于合作銀行或持牌金融機構。

2、未持有金融牌照

如果是未經中國銀保監會批準成立、未持有金融牌照的網上貸款平臺，那多半不合法。要小心可能會碰上***或者套路貸，陷入貸款騙局中，導致個人錢財受損。

建議：

平時申請借款最好仔細挑選網上貸款平臺，盡量避開不知名的小貸平臺。而如果不慎借到了不合法貸款，對于超出合理利率范圍外的費用可以選擇不還，甚至有權追回，以及可以收集相關證據向當地銀保監會或者中國互聯網金融協會進行舉報。必要時還可以向當地人民法院提起訴訟，或者向當地公安部門報案處理。