農(nóng)村信用社陽光信貸

為全面貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè),促進(jìn)我省農(nóng)村信用社（含合行，下同）進(jìn)一步規(guī)范管理，提高效率、防范風(fēng)險，更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、高效的信貸服務(wù)，根據(jù)《福建省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《福建省農(nóng)村信用社社務(wù)公開工作指導(dǎo)意見》及相關(guān)規(guī)章制度，提出推行陽光信貸”工作指導(dǎo)意見。

一、推行陽光信貸”的重要意義

陽光信貸”是指實行信貸過程陽光化管理，拓展貸款營銷業(yè)務(wù)，優(yōu)化信貸服務(wù)環(huán)境，加強(qiáng)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)督，為客戶提供公開、誠信、高效的信貸服務(wù)。

推行陽光信貸”意義重大。一是有利于提升行業(yè)形象。通過實行信貸過程陽光化管理，提高信貸業(yè)務(wù)透明度，增加必要的社會監(jiān)督，必將有助于樹立良好的企業(yè)形象。二是有利于促進(jìn)業(yè)務(wù)拓展。通過暢通貸款申請渠道，公開信貸流程、服務(wù)內(nèi)容，公布管片信貸員聯(lián)系方式，實行首問負(fù)責(zé)制”等，有助于解決客戶不知找誰貸款”、沒有熟人貸不到款”等問題，促進(jìn)貸款營銷。三是有利于實現(xiàn)便民惠民。通過實行公開服務(wù)、限時服務(wù)、違規(guī)處罰，提高辦貸效率，真正達(dá)到便民惠民，吸引優(yōu)質(zhì)客戶。四是有利于培育健康的信貸文化。通過實行信貸陽光化運作，可以抑制信貸人員權(quán)力尋租及潛在的道德風(fēng)險，杜絕違法亂紀(jì)行為，培育健康的信貸文化。五是有利于防控信貸風(fēng)險。通過公開貸款條件、操作流程、服務(wù)承諾以及設(shè)立投訴電話等，接受社會公眾的有效監(jiān)督，促進(jìn)信貸管理規(guī)范化，防控信貸風(fēng)險，實現(xiàn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

二、實施陽光信貸”工作的主要內(nèi)容

（一）搭建陽光服務(wù)”平臺。各聯(lián)社要因地制宜建立不同形式的辦貸中心。在辦貸中心或營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)窗口設(shè)立貸款受理”專崗并設(shè)置貸款需求登記簿，接受客戶的貸款咨詢和貸款申請登記。營業(yè)期間由指定的內(nèi)勤人員或信貸人員輪流值崗，接受客戶的貸款咨詢和按照有關(guān)規(guī)定提交的貸款申請材料，及時將客戶的貸款申請材料交給相應(yīng)片區(qū)的信貸員，或由負(fù)責(zé)人指定信貸員開展貸前調(diào)查。

（二）實行公開、公示制度。將貸款種類、對象、條件、程序等，在辦貸中心或營業(yè)網(wǎng)點醒目位置向群眾公開，各聯(lián)社可根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H擴(kuò)大公開公示范圍。同時，要建立信貸人員職責(zé)上墻公示制度，將信貸人員姓名、照片、聯(lián)系方式、服務(wù)范圍進(jìn)行公布。各聯(lián)社根據(jù)實際情況也可在服務(wù)轄區(qū)的村部或鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等人群聚集地設(shè)立信貸承諾服務(wù)公示欄等，向社會公開信貸業(yè)務(wù)服務(wù)承諾的內(nèi)容，擴(kuò)大服務(wù)承諾的知曉面。

（三）推行貸款限時承諾。對已按規(guī)定程序發(fā)放《貸款證》的農(nóng)戶，無特殊情況必須保證在授信額度內(nèi)隨用隨貸；對**各種類別貸款應(yīng)公開明確響應(yīng)時限、辦結(jié)時限。對每一筆貸款申請，不符合受理條件的要在限定的時間內(nèi)通知申請人，并說明原因，做好記錄備查；同意受理的應(yīng)根據(jù)申請的貸款類別，從受理申請、貸前調(diào)查到貸中審查、審批、發(fā)放的每個環(huán)節(jié)均要合理確定辦結(jié)時間。建立并實行首問負(fù)責(zé)制”、一次性告知制”、一站式服務(wù)”等服務(wù)制度，切實改變客戶往返多次跑”貸款的狀況。

（四）完善陽光監(jiān)督機(jī)制。一是公開監(jiān)督方式。在營業(yè)網(wǎng)點或辦貸中心（或通過村部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)集市等人群聚集地）設(shè)立信貸監(jiān)督箱，公布舉報電話，結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H也可采取聘請社會監(jiān)督員方式，拓寬監(jiān)督渠道。二是加強(qiáng)檢查、督導(dǎo)。聯(lián)社相關(guān)職能部門要定期或不定期對陽光信貸”工作開展情況進(jìn)行檢查、指導(dǎo)，并通過視頻監(jiān)控系統(tǒng)加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)控，以督促員工熟練操作信貸業(yè)務(wù)流程，努力踐行文明優(yōu)質(zhì)、陽光信貸”的服務(wù)承諾。三是建立違諾處罰機(jī)制。對于群眾舉報的冷、推、拖等不文明辦貸、不依法辦貸、不廉潔辦貸的，或未按貸款限時服務(wù)承諾**業(yè)務(wù)，尤其是在貸款發(fā)放過程中存在吃、拿、卡、要的工作人員，稽核監(jiān)察部門一經(jīng)查實，要根據(jù)《福建省信用社稽核處罰暫行規(guī)定》有關(guān)規(guī)定，給予相關(guān)人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。

三、推行陽光信貸”工作的幾點要求

（一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。全省農(nóng)村信用社要從戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識推行陽光信貸”工作的重要性，將推行陽光信貸”工作作為一項重要工程來抓，并與各地開展的信用村鎮(zhèn)建設(shè)結(jié)合起來,統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一布署。各聯(lián)社要成立陽光信貸”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，要結(jié)合自身管理能力、業(yè)務(wù)量大小、資金供求狀況，制定切合本地實際的具體工作方案，明確目標(biāo)、明晰責(zé)任、措施到位，采取先試點后推廣的方法，穩(wěn)妥有序地推進(jìn)陽光信貸”工作，努力把陽光信貸”打造成我省農(nóng)村信用社的貸款管理品牌。

（二）堅持按章操作。各聯(lián)社在推行陽光信貸”工作中，要全面落實貸款三查”等信貸管理制度，規(guī)范信貸操作流程，正確處理好陽光信貸”與按章操作的關(guān)系，嚴(yán)禁逆程序操作。同時，要認(rèn)真按照檔案管理要求，加強(qiáng)對信貸檔案及陽光信貸”相關(guān)文檔的管理，不斷提升風(fēng)險管控水平。

（三）建立激勵機(jī)制。各聯(lián)社要建立、健全陽光信貸”工作的激勵考核機(jī)制，有效提升貸款營銷的積極性，改善服務(wù)質(zhì)量。在關(guān)注信貸人員的業(yè)務(wù)營銷數(shù)量指標(biāo)的同時，更應(yīng)注重改善服務(wù)方式和提升服務(wù)質(zhì)量。

（四）強(qiáng)化宣傳推廣。全省農(nóng)村信用社要加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，利用電視、廣播、報紙等新聞媒體，大力宣傳農(nóng)村信用社陽光信貸”，充分調(diào)動社會力量參與的積極性，營造濃厚的推進(jìn)氛圍。要認(rèn)真總結(jié)和推廣好的做法和先進(jìn)經(jīng)驗，及時跟蹤檢查推行陽光信貸”工作的進(jìn)展情況，及時解決具體工作中出現(xiàn)的新情況和新問題。省聯(lián)社將通過召開現(xiàn)場會等形式，及時推廣先進(jìn)經(jīng)驗，促進(jìn)我省農(nóng)村信用社陽光信貸”工作健康發(fā)展。