很多人要貸款買房，因為不符合公積金貸款要求，只能選擇商業貸款，則在銀行選擇上就要謹慎了，畢竟不同銀行房貸利率不同，選擇房貸利率低的銀行可以節省利息支出。

哪個銀行的房貸利率低？

首先大家要清楚，貸款銀行并不是可以隨便選的，只能在開發商合作的幾家銀行中挑選，大家可以問清楚開發商具體合作的銀行都有哪些，然后一個個去問自己房貸利率情況，再從中選擇利率低的一家申請。

當然了，如果合作銀行有國有四大行、以及一些股份制商業銀行，自然是以國有四大行為優先原則。畢竟不管在全國哪個城市，國有四大行的房貸利率普遍都低于股份制商業銀行，大概在5%~6%左右。

不過不管是哪個銀行，新發放的貸款利率都是在按同期LPR+基準定價，其實就是在同期LPR的基礎上浮動10%~15%，再確定相應的基點。比如2022年10月20日5年以上LPR為4.3%，浮動10%~30%，即4.73%~5.59%，可算出基點值范圍在33~129之間。

注意基點值確定后是固定不變的，只有LPR會浮動，因為各大銀行都是參考同一個LPR，因此想要房貸利率低，借款人就要盡可能讓銀行給出一個比較低的加點值。

而房貸基點是銀行根據借款人的綜合信用資質情況再結合當地的市場因素確定，受借款人收入、銀行流水、學歷、個人征信、還款能力、負債率等因素影響，借款人要想獲得較低的利率，可以從這幾個方面入手：

1、提高首付比例

房貸首付比例一般不低于30%，具體比例借款人可以自行選擇，而付的首付比例越高，貸款額度就越少，借款人借貸風險會降低，銀行對借款人的要求會相對寬松，說不定就會給借款人一個比較低的利率。

2、給銀行做貢獻

銀行在給借款人確定房貸利率時，也是會參考借款人在銀行的貢獻度的。像如果借款人是信用卡客戶，用卡良好；或者是***客戶，在銀行買了基金、存了大額存單等，都是給銀行做了貢獻的，貢獻度高的會成為銀行優質客戶，享受到較低的利率。

3、改善資信條件

資質良好的借款人越容易獲得更低的房貸利率，像有的人因為征信不好，雖然不是征信黑戶，但是征信有點花可以在貸款前6個月好好養養征信；還有的人征信上有未還清的欠款，可以在房貸前盡量結清，提高還款能力等等。

4、選擇較長的期限

房貸最長可以選30年期限，也可以選20年期限，如果可以選30年盡量不要選20年，一則期限越長還貸壓力小，二則期限長逾期風險低，銀行也可能會給較低的房貸利率。

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