近期，四川銀行業再現大案，這次的主角是涼山州商業銀行股份有限公司（以下簡稱“涼山商行”），隨著相關涉案人員判決的公布，涼山商行窩案的細節得以曝光。

涼山州紀監委在其官網稱，“這典型塌方式腐敗”、“國有資產遭受重大損失”，這樣嚴厲的措辭對于一家地方城商行來講實屬罕見。

董事長聯合股東“騙貸”

2017年前后，涼山州委第六巡察組向涼山商行巡察后發現涼山商行僅業務層面就包括信貸管理不規范，貸款貸前調查、貸中審查、貸后檢查盡職不到位；銀擔合作業務存在一定問題，不良資產處置不規范等問題，而后隨著調查的深入，涼山商行相關高管紛紛落馬。

2017年6月23日涼山州紀委監察局官網發布消息稱，涼山商行小企業貸款中心原風險主管羅萬勇以及風險管理部原主管（總經理級風險主管）毛明均涉嫌嚴重違紀，目前正接受組織審查。

在此前后涼山商行前副行長、貸審會主任陳盛文、西昌市瀘山鐵合金公司董事長同時也是涼山商行董事、薪酬和提名委員會主任楊承斌、西昌市瀘山鐵合金公司財務科副科長楊建軍以及涼山商行原黨委書記、董事長郝衛寧也因涉案被調查。

銀保監會網站顯示，涼山銀監分局在2018年9月下旬接連開出兩張罰單，均指向涼山州商業銀行股份有限公司。其中，對涼山商行的罰單顯示，其因向關系人發放貸款條件優于同類借款人，被涼山銀監分局罰款人民幣60萬元。

另一張罰單則指向了涼山商行原董事長郝衛寧。該張罰單顯示，郝衛寧對涼山商行向關系人發放貸款條件優于同類借款人的違法行為負直接責任，取消其高管任職資格五年，并罰款人民幣15萬元。

2018年1月，郝衛寧就已被“雙開”。當年6月，涼山州人民檢察院依法對郝衛寧以受賄罪，違法發放貸款罪，國有公司、企業人員失職罪，國有公司、企業人員濫用職權罪向涼山州中級人民法院提起公訴。

涼山商行成立于2007年5月，是四川省少數民族地區唯一一家股份制城市商業銀行。目前注冊資本約5.6億元，最大股東是四川發展投資公司，占股19%；西昌瀘山鐵合金公司為該行第二大股東，占股8.05%。其前身是涼山州城市信用社，郝衛寧是籌建工作組組長，也是該行首任董事長。

而相關法律文書等披露的數據案情顯示，涼山商行二股東，也就是西昌瀘山鐵合金公司與郝衛寧聯合騙貸9300萬。2013年6月，西昌瀘山鐵合金公司董事長楊承斌找到涼山商行董事長郝衛寧、行長王某，提出棚戶區改造資金短缺，準備貸點款。由于土地性質問題，不能以棚戶區改造名義申請貸款，最后三人商量出了一個以職工名義貸款的辦法。

隨后，西昌瀘山鐵合金公司財務科向銀行提供了鐵合金169位職工個人貸款申請書、征信報告等資料。涼山商行安排五個客戶經理，“火把節”都沒有休息，按資料加班加點做貸款。需要指出的是，楊承斌當時也是涼山商行董事、薪酬和提名委員會主任。

按照相關要求，涼山商行個貸中心辦理的最長貸款期限一般不超過3年，但西昌瀘山鐵合金公司給的名單則是最長不超過10年；個貸中心辦理的執行利率相較基準利率最低上浮幅度不低于40%，但西昌瀘山鐵合金公司最后執行的僅僅是基準利率上浮10%。

當時曾有客戶經理提出異議，但是異議無效，兩個月后，4115萬元的貸款還是發放下來了。此后2014年6月，因為當時四川發展意欲投資導致涼山商行股權變動。楊承斌與郝衛寧等商討，“策劃了”以西昌瀘山鐵合金公司一個技改項目的名義向銀行申請貸款的辦法，在郝衛寧“幫助”下，楊承斌如愿拿到5265萬元貸款。事實則是，技改這件事實際上是被“虛構”出來的。

涼山商行盈利能力堪憂

相關資料顯示，董事長郝衛寧與股東勾結，其他高管落馬則是因為幫助一位涂姓老板連續“成功”詐騙銀行貸款62筆，總金額2.23億元。最后，直接造成該行貸款損失近3.8億元，其中本金損失約2.2億元。在62個“貸款主體”中，除了兩家餐飲公司實際存在，涂老板用來貸款的所有農家樂休閑莊和其他公司，都是“不存在”的。另外，涂老板還冒用超過10個個人的名義貸款。

毛明曾當過涼山商行西昌市支行行長，通過毛明，2012年涂某到涼山州商業銀行辦理貸款時通過認識了羅萬勇，為了今后貸款順利，在2013年上半年主動約羅見面，在西昌市春城路一家小餐館內將裝在紙質茶葉袋子里的10萬元現金送給羅萬勇。

此后有先后將30萬的現金（物品折算為現金）送給羅萬勇，在涼山商行放給涂老板的62筆貸款中，光羅萬勇一人，就給其批了36筆，合計金額1.44億元，最終給涼山商行造成了2.1億元的直接經濟損失。

上文提及的毛明為了在人事調整上得到幫助，曾前后六次給陳盛文送了15萬元。向陳盛文行賄的還有與涼山商行有合作關系的諸多擔保公司，包括四川恒信融資擔保公司、四川綿陽市興陽融資擔保公司、涼山州西昌博創融資擔保公司、涼山州廣益融資擔保公司等。

如此亂象使得2018年8月，四川省金融工作局局長歐陽澤華專程帶隊赴涼山商行調研并召開工作座談會：“涼山商行要‘痛定思痛’，從過去經營管理中存在的問題和發生的案件中認真總結經驗教訓，深刻查找原因?！?

涼山商行披露的2017年度報告顯示，其凈利潤不到2000萬元，此外不良貸款率等多個資產質量指標呈現較大浮動，多個盈利能力指標也呈現了較大幅度下降。

上述年報顯示，截至2017年12月31日，其不良貸款率為3.57%，較2016年同期的1.93%相比，上升1.64個百分點。另外截至2017年12月31日，其撥備覆蓋率為157.03%，較2016年同期的209.68%，下降52.65個百分點。截至2017年12月31日，貸款損失準備充足率為130.14%，較2016年同期的的157.79%，下降27.65個百分點。

盈利能力指標方面，涼山商行2017年的平均總資產回報率為0.07%，而2016年的為0.42%，同比下降0.35個百分點。平均凈資產收益率顯示，2017年為0.72%，相比2016年的4.38%，同比下降3.66個百分點。